2026 yılı itibarıyla ZMSS (Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası), yani bildiğimiz adıyla trafik sigortası teminat limitleri yeniden güncellendi.
Tabloya bakıldığında ilk izlenim güçlü:
Kişi başına milyonlar, kaza başına on milyonlar…
Ancak sahada çalışan bizler için esas mesele rakamın büyüklüğü değil, yetip yetmediğidir.
Rakamlar Ne Söylüyor? Özellikle Maddi Hasar Tarafı
2026 düzenlemesinde maddi hasar teminat artış ve oranları şu şekilde,
- Araç başına maddi teminat:
300.000 TL → 400.000 TL
👉 yaklaşık %33 artış - Kaza başına maddi teminat:
600.000 TL → 800.000 TL
👉 yaklaşık %33 artış
Maddi hasar teminatlarında 2026 yılı için yapılan artış, rakamsal olarak yüksek görünse de oran bazında yaklaşık %33 seviyesindedir.
Güncel araç bedelleri, parça fiyatları ve onarım maliyetleri dikkate alındığında bu artış, reel risk artışının gerisinde kalmaktadır.
Ancak bugünün piyasa koşullarında;
- Bir Bagaj kapağı-stop-arka tampon kombinasyonu bile yüz binleri buluyorsa,
- Orta segment bir araçta ağır hasar 1 milyon TL’yi rahatlıkla aşıyorsa,
- Lüks ve elektrikli araçlarda tek kalem parça bedelleri bu limitleri zorluyorsa,
Şu soruyu sormak kaçınılmazdır:
Yaklaşık %33 artış, gerçek risk artışını yakalayabiliyor mu?
ZMSS Gerekli Ama Yeterli Değil
Burada çok net bir ayrım yapmak gerekiyor.
- ZMSS, sizi hukuken ayakta tutan asgari zorunlu zırhtır.
- Ama bu zırh, yüksek hızlı ve yüksek maliyetli kazalarda delinmeye çok açıktır.
İşte tam bu noktada, asıl değerli poliçe ortaya çıkar:
En Değerli Poliçe: İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet)
Bugün araç sahibi açısından en kritik ve en değerli poliçe İMM’dir.
Çünkü İMM:
- ZMSS limitlerinin üzerine çıkar,
- Karşı tarafa verilen maddi ve bedensel zararları tamamlar,
- Sizi şahsi mal varlığınızla baş başa bırakmaz,
- Gerçek hayattaki tazminat rakamlarına en yakın korumayı sağlar.
Açık konuşalım:
Bir trafik kazasında sizi yıpratan şey, kendi aracınız değil;
karşı tarafa ödemek zorunda kalabileceğiniz tutarlardır.
Ve bu risk, artık ZMSS sınırlarını çoktan aşmış durumdadır.
“Trafik + Kasko” Yetmiyor, Denklem Eksik
Bir dönem sektörde sıkça söylenen bir ifade vardı:
“Trafik ve kasko birlikte yapılmalı.”
Doğruydu ama daha şartları oluşmadan mazi de kaldı. Belki de sistemi rahatlatacak bir proje olabilirdi.
- Kasko → kendi aracınızı korur
- ZMSS → karşı tarafı sınırlı korur
- İMM → gerçek riski kapatır
Bu üçlüden biri eksikse, “tam güvence ”den söz edemeyiz.
Özellikle İMM yoksa yüksek tazminatlı bir dosyada tüm denge bozulur.
Yeni Bir Bakış Açısı: İMM Devlet Tarafından Teşvik Edilebilir mi?
Burada artık farklı bir çözümü tartışmanın zamanı geldi.
İMM poliçeleri;
- Bireysel emeklilik sistemine benzer şekilde,
- Vergisel teşviklerle desteklenebilir mi?
- Yaygınlaştırılarak toplumsal bir risk dengeleme aracına dönüştürülebilir mi?
Bu yaklaşım;
- Vatandaşı korur,
- Sigorta sistemini rahatlatır,
- Yargı ve icra süreçlerindeki bireysel yıkımları azaltır.
Belki de çözüm, yalnızca ZMSS limitlerini artırmak değil;
İMM’ yi teşvik edilen bir ana güvence katmanına dönüştürmektir.
Eksper Gözüyle Sonuç
2026 limit artışı olumlu ama yeterli değil.
ZMSS hâlâ gerekli, ancak tek başına güvence değil.
Bugünün şartlarında araç sahibi için:
- En gerekli poliçe: ZMSS
- En koruyucu poliçe: İMM
- Gerçek güvence: ZMSS + İMM + Kasko birlikte
Trafik kazası bir saniyede olur,
Yeterli gelmeyen teminatın bedeli ise yıllarca ödenir.
Soruyu yine açık bırakalım:
Sizce İMM hâlâ “ekstra” mı, yoksa artık “olmazsa olmaz” mı?
